Как принимать платежи из-за границы и что такое международная платежная система

Международные платежные системы

Денежные переводы из одной страны мира в другую во многом стали возможными благодаря международным платежным системам, сокращенно – МПС. Согласно определению, международная платежная система – это система платежей, которой можно воспользоваться в разных странах мира. Наиболее популярными МПС являются американские, такие как American Express, Diners Club International, Masterсard, Visa, китайская UnionPay и японская JCB. На заре своего развития эти МПС оперировали только в пределах одного государства, однако сегодня они присутствуют практически во всех уголках мира.

Поскольку международные платежные системы работают с банками многих стран, с их помощью можно оперировать разной валютой и отправлять денежные переводы зарубежным получателям.

Кстати, помимо вышеупомянутых МПС, следует выделить служебные платежные системы для межбанковских расчетов. Одной из таких является созданная в 1973 году сеть для международных расчетов под названием SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Эта система круглосуточно обеспечивает обмен финансовой информацией между банками разных стран с высоким уровнем защищенности.

Как принимать платежи из-за границы

Прием оплат из других стран – не столь простая задача, как кажется на первый взгляд. Чаще всего владелец бизнеса встречается с такими сложностями, как высокая комиссия, возможное блокирование поступивших средств, кроме того, могут возникать вопросы со стороны налоговой службы.

Потому на старте бизнеса с клиентами из-за границы нужно разработать быстрый и понятный способ получения денежных средств с минимальной комиссией. Самый простой путь: создать свой интернет-магазин для продажи товаров или услуг за границу и подключить к нему валютный интернет-эквайринг. Это возможно сделать через платежную платформу, которая позволяет иностранным покупателям проводить оплату в валюте со своих банковских карт. В свою очередь украинский мерчант получит возможность принимать платежи с конвертацией в гривну на свой банковский счет.

Вкратце рассмотрим разные варианты получения платежей из других стран.

• Оплата товаров или услуг по реквизитам банковской карты

Такой тип оплаты является наиболее распространенным. Процедура стандартная: в соответствующие поля нужно ввести номер банковской карты, срок ее действия и код проверки подлинности CVC/CVV2. Также в некоторых случаях требуется указать код 3D Secure для подтверждения операции (запрашивается не всегда). Платежная система, выпустившая карту, взимает комиссию за каждую транзакцию, кроме того, возможны потери на конвертации.

• Перевод на расчетный счет в банке

Этот способ также довольно популярен. Обычно он выполняется через приложение интернет-банкинга: необходимо ввести расчетный счет получателя в международном формате (IBAN), затем указать назначение платежа, свою карту или счет, откуда будут списаны деньги. Удобство способа в том, что вы получаете оплату за услуги напрямую на карту или на счет. Регистрация в каких-либо дополнительных системах не нужна. Но есть у этого способа и недостатки. Например, в некоторых случаях придется открыть счет в иностранной валюте (это нужно, если зарубежный банк или платежная система не конвертирует валюту). Также требуется корректное оформление платежа, в противном случае возможны штрафы и заморозка денежных средств. Кроме того, для банковского перевода необходимо назвать SWIFT-номер своего банка, что порой представляет собой неординарную задачу, ведь он не всегда опубликован на сайте. Более того, у разных филиалов одного банка может быть свой SWIFT-номер. Чтобы узнать его точно, лучше позвонить в контакт-центр. Как и в случае с карточным переводом, здесь тоже придется заплатить комиссию за каждую оплату.

Еще одна сложность заключается в том, что валютные операции подвергаются более строгому контролю. Например, нужно пояснить, за что или для чего вам выслали деньги. Конечно, к разовым платежам от физических лиц вопросов не будет, но про регулярные переводы от юридических лиц вас обязательно спросят.

• Международные системы переводов

Еще несколько лет назад большой популярностью пользовались международные системы переводов, такие как Western Union и ей подобные. Они удобны тем, что позволяют отправить деньги с карты или наличные фактически в любую страну, не требуют открытия счета, работают быстро, однако комиссия иногда достигает 10% (в зависимости от страны), к тому же могут быть дополнительные потери на курсе. Сегодня эти системы не очень востребованы, поскольку есть альтернативные и более удобные способы.

• Денежный перевод через систему электронных денег

Наиболее популярной среди систем электронных денег является PayPal. Для работы в ней отправитель и получатель денег должны иметь учетные записи, к которым привязаны электронные кошельки. Отправителю придется вначале ввести деньги в систему (допустим, перечислить со своей карты), после чего перевести их получателю на выставленный счет. Комиссия сервиса за перевод взимается с плательщика, зачисление на счет бесплатно. C августа 2018 года PayPal запустил трансграничные переводы для Украины, однако пересылка денег возможна только в одном направлении: из США в Украину, и только через дочернюю компанию Xoom (сервис электронных платежей, является частью PayPal). Пользователи могут создавать аккаунты в системе, добавлять свои карты и применять для расчетов на иностранных сайтах. Вместе с тем PayPal не позволяет принимать и выводить средства со счетов на карточки украинских банков.

• Специализированные платежные системы

Речь идет о решениях, направленных на определенный сегмент бизнеса. Так, среди фрилансеров большой популярностью пользуется финансовый сервис Payoneer. Он напрямую сотрудничает со многими биржами фриланса и позволяет бесшовно получать оплату за оказанные услуги клиентов из-за границы на таких площадках, как Upwork, 99Designs, iStock и Fiverr. Возможен также вариант приема прямых переводов от европейских и американских заказчиков. Сервис предоставляет учетные записи для получения местных платежей в евро, долларах и британских фунтах. Кроме того, Payoneer дает возможность пересылать деньги внутри платежной системы без комиссии и достаточно быстро – зачисление на счет происходит за 1-2 часа.

Чтобы получать и отправлять платежи, нужно зарегистрироваться в Payoneer, получить реквизиты для оплаты и далее отправить их заказчикам для приема средств (либо они отправляют вам, если платить будете вы). Сервис переводит деньги на ваш счет в Payoneer, после чего вы можете вывести их на банковский счет в местной валюте. Среди недостатков данного способа можно отметить наличие ежегодной платы за обслуживание – 30$ в год, оплату комиссии за каждую транзакцию (около 1$), плюс комиссионные за вывод денежных средств составляют 2%. Но основной минус Payoneer заключается в том, что сервис переводит деньги на ваш местный счет не в гривнах, а в долларах, евро и прочей иностранной валюте. Поэтому при регулярном получении крупных сумм на карту служба финмониторинга банка и, скорее всего, налоговая инспекция будут требовать пояснений.

• Криптовалютные платежи

Операция оплаты покупки при использовании таких методов осуществляется путем перевода криптомонет из одного криптокошелька на другой, при этом комиссия за операцию у каждой криптовалютной биржи разная и подход к ее начислению тоже. Среди преимуществ криптовалют – анонимность, децентрализация и защищенность (поскольку криптовалюту нельзя скопировать). Среди недостатков: существенная волатильность курса. Дело в том, что поведение криптовалютного курса зависит от многих факторов и нередко сильно меняется даже в пределах одного дня. А поскольку сама транзакция совершается довольно долго, то из-за значительных изменений курса стоимость переведенных средств может сильно отличаться от заявленных.

Тем не менее, клиенты PayPal в США уже могут использовать криптовалюту из мобильных кошельков для оплаты товаров у продавцов, которые сотрудничают с этой платежной системой. В Украине над выпуском карт, поддерживающих сервисы платежей в криптовалюте, работают сразу несколько банков, однако пока что ни один не достиг успеха в этом деле.

Валютный эквайринг

Если у вас есть сайт и вы продаете товары за рубеж, то валютный эквайринг является оптимальным решением. Вы сможете принимать оплаты от зарубежных заказчиков, будучи как украинской компанией, так и европейской (то есть при регистрации юрлица на территории Европейского Союза).

В случае украинской регистрации полученные платежи конвертируются в гривну по курсу банка плательщика, после чего поступают на ваш счет в украинском банке. Если же ваша компания зарегистрирована в ЕС, то полученная сумма конвертируется в евро и зачисляется на ваш счет в европейском банке.

Чтобы настроить функцию приема платежей, вам необходимо создать платежную страницу для своего проекта в нужной валюте. При покупке товара клиент переходит на нее и оплачивает посредством доступных ему платежных методов (банковской картой, локальным методом, электронным кошельком или онлайн-банкингом). Платеж конвертируется в гривны или евро (в зависимости от того, в какой стране зарегистрирован ваш бизнес) и зачисляется на ваш счет.

Чтобы организовать валютный эквайринг через Fondy, вам нужно зарегистрировать учетную запись. Далее требуется подготовить свой сайт в соответствии с требованиями международных платежных систем, а после – подключить сервис валютного интернет-эквайринга Fondy к своему сайту или мобильному приложению любым удобным способом.