Что такое рекуррентные платежи: как подключить бизнесу и отключить клиенту

Что такое рекуррентные платежи

Рекуррентные платежи (от англ. «Recurrent payment», также – рекарринговые или «автоплатежи») – это способ регулярной оплаты счетов без непосредственного участия плательщика и без обязательного ввода каждый раз номера карты и реквизитов предприятия. То есть, будучи единоразово настроены, в дальнейшем они выполняются автоматически, без обязательного подтверждения со стороны плательщика. Потому их также называют безакцептными.

Это оптимальный инструмент для всех бизнесов, которые работают по модели подписки: новостных сайтов, ОТТ-сервисов, хостинг-провайдеров, различных облачных приложений, образовательных порталов, а также благотворительных и волонтерских организаций.

В чем преимущества рекуррентных платежей

Для клиента

При использовании автоплатежей не требуется каждый раз вводить реквизиты карты, что экономит время. Вероятность отказа в проведении транзакции из-за неправильного ввода карточных данных снижается до нуля. Кроме того, у вас не будет проблем с доступностью используемых сервисов из-за того, что вы забыли их вовремя оплатить. Также многие компании предлагают скидки на свои услуги при подключении регулярных платежей.

Для бизнеса

Как показывает практика, до 20% от общего оттока клиентов в бизнесах по подписке поясняются не преднамеренным действием, а скорее вызваны тем, что подписчики забыли вовремя сделать оплату либо банковская транзакция была отклонена по той или иной причине. В случае использования рекуррентных списаний уровень конверсии гораздо выше, поскольку устраняется риск ошибок из-за человеческого фактора. Кроме того, платежный провайдер в случае неудачной транзакции повторит попытку списания через некоторое время, и так может делать до тех пор, пока она не будет успешно завершена.

Если списание все же невозможно выполнить (на карте клиента нет денег или она заблокирована), провайдер отправит клиенту автоматическое напоминание по электронной почте о пропущенном или просроченном платеже. Все это помогает удерживать клиентов.

В некоторых случаях инструмент автоматического обновления карт позволяет списывать деньги в рамках рекуррентного платежа даже в тех случаях, если она была перевыпущена.

Таким образом, сотрудники компании не тратят время на рутинную работу, а менеджмент получает возможность поставить прием средств на поток, планировать доходы и решать, куда направить прибыль.

Как подключить регулярные платежи на сайте или в мобильном приложении

О том, какие есть варианты подключения рекуррентных оплат на сайте или в мобильном приложении, расскажем на примере решений Fondy.

Календарь платежей

Это простой и быстрый в реализации продукт для регулярной оплаты сервисов по подписке, он не требует какой-либо разработки на стороне мерчанта. Достаточно настроить платежную страницу с помощью инструментов, предоставляемых Fondy, сгенерировать ссылку на нее и интегрировать ее в свои каналы продаж.

Пользователь переходит на страницу оплаты, вводит реквизиты и подтверждает свое согласие на регулярное списание средств. Fondy на своей стороне сохраняет календарь и значение суммы. Когда наступает дата следующего платежа, Fondy производит списание указанной суммы средств с карты клиента и уведомляет об этом мерчанта, который на следующем этапе может проверить поступление денег в личном кабинете. Клиенту также придет уведомление на электронную почту.

Данные о плательщике хранятся в зашифрованном виде в календаре платежей Fondy. Ни сам платежный провайдер, ни мерчант не имеют к ним доступа. Таким образом, безопасность банковских данных гарантирована.

Интеграция через API с биллингом на стороне мерчанта

Если предпринимателю требуется расширенное платежное решение, он может подключить на свой сайт или в мобильное приложение модуль автоплатежей через API/SDK Fondy. В этом случае мерчант сам осуществляет все операции по биллингу клиента, определяет сумму денежных средств, которую нужно списать. Эта сумма может изменяться в большую или меньшую сторону, например, в зависимости от объема предоставленных услуг в течение некоторого периода (дня, недели, месяца и т.д.). Клиент должен подтвердить свое согласие на регулярные платежи, после чего мерчант получает возможность взимать оплату за свои услуги без участия потребителя. Во время каждого рекуррентного платежа сайт или мобильное приложение мерчанта через API/SDK Fondy сообщает идентификатор токена карты и сумму, которую надо списать. Fondy выполнит транзакцию и уведомит об этом мерчанта. Если на банковской карте нет средств, то плательщик получит соответствующее предупреждение.

В случае интеграции через API/SDK автоплатежи могут выполняться не только по заранее определенному графику, но и тогда, когда сумма на счете будет ниже какого-то определенного лимита.

В чем отличия календаря платежей от модуля с интеграцией по API

В календаре платежей весь учет ведется на стороне Fondy. Какая-либо разработка не требуется, поэтому вы можете легко и быстро подключить данный инструмент. Если вы уже подключены к платформе Fondy, функция рекуррентных платежей доступна в вашем личном кабинете.

В случае же подключения через API мерчант отвечает за ведение биллинга (дата платежа, сумма либо ее изменение), однако сама процедура списания с карты выполняется через платформу Fondy без участия клиента. При интеграции через API для активации сервиса регулярных платежей нужно запросить у техподдержки Fondy включение функции оплаты с карты по токену. Предварительно мерчант должен произвести интеграцию по API и настроить у себя биллинг.

В обоих случаях достаточно стандартного договора о сотрудничестве с Fondy, подписания дополнительных документов не требуется.