Многие компании, в том числе в сфере e-commerce, работают в формате юридического лица. Прием интернет-оплат банковскими картами и электронными кошельками для такой формы собственности бизнеса имеет свои нюансы. В данном материале мы расскажем, как подключить интернет-эквайринг и начать принимать платежи ООО, ЧП и прочим юрлицам, как интегрировать инструменты оплаты на сайт, а также получать средства без сайта и POS-терминала.
Как юридическому лицу подключить эквайринг и начать принимать платежи
В отличие от индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и других мелких бизнесменов, которые могут позволить себе время от времени получать деньги за свои услуги или товары на банковскую карту или счет, юридические лица – ООО и другие формы частных предприятий – должны принимать оплаты только на мерчант-счет или расчетный счет, при помощи технологии торгового эквайринга или интернет-эквайринга.
Для подключения интернет-эквайринга следует заключить партнерское соглашение с платежным партнером – организацией, обладающей соответствующей лицензией НБУ, которая позволяет выполнять различные финансовые операции, в том числе списывать средства с банковских карт клиентов в пользу поставщика товаров или услуг. Таким партнером обычно является банк или платежный провайдер.
Чтобы начать принимать оплаты в интернете, юрлицу необходимо открыть у платежного провайдера так называемый мерчант-счет – это специальный торговый счет, на который будут приходить платежи с банковских карт клиентов (Mastercard, Visa и т. д.) или посредством других платежных методов в круглосуточном режиме.
Для открытия мерчант-счета нужно выполнить буквально четыре шага:
- Зарегистрировать учетную запись в системе (в эквайринг-платформе Fondy это можно сделать при помощи Google-аккаунта или электронной почты).
- Зарегистрировать мерчанта. Для этого нужно создать мерчанта, выбрав страну регистрации юрлица.
- Указать необходимую финансовую и юридическую информацию о своем бизнесе.
- Подписать договор и дождаться активации мерчанта.
Обычно срок регистрации и активации мерчанта составляет около 2-7 дней. У эквайринг-платформы Fondy – всего 1-2 рабочих дня.
Какой способ приема оплат в эквайринге выбрать
Выбор способа приема оплат зависит от типа и масштаба бизнеса. Хорошая новость состоит в том, что перечень вариантов по интеграции с платежным провайдером достаточно велик. Весь список вы найдете далее по тексту – прочитайте и выберите оптимальный для своего бизнеса.
Самый простой и удобный способ приема платежей банковскими картами и электронными кошельками в эквайринге из любой страны мира. Сгенерируйте онлайн-инвойс в личном кабинете в несколько кликов, отправьте его клиенту по электронной почте и ждите оплату. Знание принципов HTML-верстки и языков программирования не требуется.
Универсальное решение для тех, кто продает в интернете небольшой ассортимент товаров или предоставляет услуги с несколькими тарифами, используя социальные сети, мессенджеры или чат-боты. Аналогично вышеупомянутым онлайн-инвойсам также не требует интеграции с сайтом. Платежный линк можно создать в личном кабинете мерчанта и отправить покупателю через любой канал коммуникации: в мессенджер, на email или даже в SMS.
Развиваете бизнес, используя веб-сайт? Интегрируйте в него платежную кнопку, тем самым подключив к сайту полноценную платежную страницу с возможностью оформления ее в стиле вашего бренда. Сгенерируйте в личном кабинете 5 строк готового кода и вставьте его на сайт в нужном месте. Это быстрый и удобный способ для небольших интернет-магазинов без корзины, а также сайтов, собранных на конструкторах Wix и прочих.
Если ваш интернет-магазин создан на основе одной из популярных систем управления контентом (CMS) или с помощью конструктора сайтов, воспользуйтесь готовыми платежными плагинами для быстрого подключения интернет-эквайринга. Например, эквайринг-платформа Fondy предлагает свыше 60 готовых интеграций, с помощью которых можно подключить онлайн-оплату на ваш сайт самостоятельно за 15-20 минут.
Чтобы принимать платежи в офлайн-точках продаж, необязательно использовать POS-терминал и платить по тарифу за его обслуживание. Достаточно иметь смартфон с NFC-модулем. Установите на него специальное мобильное приложение – программный POS-терминал, сформируйте счет и приложите к своему гаджету банковскую карту клиента или его телефон с NFC-модулем для проведения транзакции. Теперь ваша касса для расчета клиентов всегда с вами.
С помощью QR-кода с вшитой платежной ссылкой можно принимать платежи картами и электронными кошельками как в онлайн-каналах продаж, так и в физических точках, где нет POS-терминала. Сгенерируйте QR-код для оплаты в личном кабинете мерчанта и распечатайте его либо сохраните в графический файл, чтобы демонстрировать на экране своего гаджета. Клиенту нужно лишь отсканировать код, чтобы перейти на страницу оплаты.
Списывайте оплату с банковской карты клиента, зная только ее номер и срок действия. Метод МОТО (сокращение от Mail Orders/Telephone Orders) удобен для тех плательщиков, у которых есть карта, но нет возможности или желания заплатить через сайт либо в приложении интернет-банкинга. Позвоните клиенту и попросите продиктовать или выслать в мессенджере реквизиты его банковской карты, чтобы произвести оплату или заморозить нужную сумму, например, если он бронирует номер в отеле. CVV/CVC-код карты сообщать не нужно, поэтому способ вполне безопасен для плательщика.
Если вам требуется гибко настроить прием платежей под задачи вашего бизнеса, лучше всего выбрать API-интеграцию. Однако это довольно сложный способ подключения интернет-эквайринга, реализация которого требует участия квалифицированных разработчиков. Потому более всего он подходит для крупного бизнеса с большим оборотом.
Если вы хотите разработать собственное решение для приема оплат, то лучше всего использовать готовую SDK-библиотеку. С ее помощью вы сможете упростить подключение интернет-эквайринга как на сайт, так и в мобильное приложение, обеспечить безопасное хранение и передачу конфиденциальной информации.
В чем выгода работы в формате юридического лица
Общество с ограниченной ответственностью (ООО) и прочие схожие организационно-правовые формы менее распространены в сравнении с ФЛП (физическое лицо-предприниматель), однако имеют свои преимущества перед последним. Дело в том, что ФЛП отвечает по бизнес-обязательствам всем имуществом, а в ООО учредитель предприятия – только долей уставного капитала. Но поскольку сегодня в Украине не определена ни минимальная, ни максимальная сумма уставного капитала, то можно заложить в него всего тысячу гривен и отвечать перед кредиторами, имея в активе лишь эту сумму.
Формат ФЛП подразумевает, что есть только один владелец бизнеса, в то время как в ООО может быть несколько учредителей, каждый из которых внес свою долю в уставной капитал. Кстати, перерегистрировать ФЛП в ООО нельзя, и если вы переросли масштабы ФЛП, то вам придется открыть и развивать ООО с нуля. Масштабирование бизнеса ФЛП лимитировано законодательно. У юрлиц такого ограничения нет, фактически они могут расти безгранично.
Сотрудничество с компанией в формате юрлица вселяет клиенту больше доверия, чем физлицо или ФЛП. Когда покупатель что-либо приобретает у юрлица, он понимает, что такой продавец работает в легальном правовом поле и, скорее всего, ему можно доверять.
Как выводить средства на расчетный счет или карту
Оплаты банковскими картами и электронными кошельками от клиентов приходят на мерчант-счет – специальный промежуточный счет, на котором деньги накапливаются и суммируются. Раз в сутки накопленные средства выводятся (возмещаются) с мерчант-счета на расчетный счет предприятия.
Автоматический вывод средств на расчетный счет или карту обычно занимает до 3 банковских дней, а по индивидуальному запросу деньги могут выводиться даже на следующий день с момента зачисления платежа от клиента на мерчант-счет.
Преимущества платежного сервиса Fondy для юрлиц
Эквайринг-платформа Fondy предлагает множество технологических решений, которые обеспечивают полную безопасность и высокий уровень конверсии интернет-платежей для клиентов. Например, одним из таких преимуществ является поддержка каскадного процессинга во время обработки платежей. То есть если один из банков-эквайеров по какой-либо причине недоступен, платеж мгновенно перенаправляется в другой банк. И так происходит до тех пор, пока транзакция не будет успешно завершена.
Платформа Fondy соответствует стандарту PCI DSS Level 1 – самым строгим требованиям в области обеспечения безопасности данных плательщиков и их сохранности в интернете. Отдельно нужно отметить технологию Fondy.Antifraud, которая защищает платежи от мошенничества и недобросовестных покупателей, которые пытаются оплатить скомпрометированными банковскими картами в интернете.
Fondy поддерживает протоколы двухфакторной аутентификации банковских карт пользователя 3D Secure в платежных системах Visa и Mastercard для подтверждения транзакций. Кстати, компания предлагает собственную фирменную технологию Smart 3D Secure, которая обеспечивает максимальный уровень защиты и при этом сокращает время и число действий, необходимых для выполнения операции.
Интернет-страница оплаты в обязательном порядке использует безопасное соединение HTTPS c поддержкой шифрования данных. Кроме того, технология Fondy Protect надежно защищает конфиденциальную клиентскую информацию, в том числе банковскую, путем ее токенизации. Так называется зашифрованная информация о платежах и реквизитах банковских карт клиентов, благодаря которой при последующих оплатах клиенты могут безопасно проводить платежи в один клик, не опасаясь компрометации данных.
Эквайринг-платформа Fondy предлагает широкий ряд финтех-инструментов, которые позволяют клиентам принимать и отправлять платежи с максимальной эффективностью. Такие инструменты как холдирование, массовые выплаты на карты, расщепление платежей, частичные и полные возвраты, рекуррентные платежи – все это дает возможность платить с максимальной выгодой для каждого конкретного случая. А также бесплатный ПРРО, чтобы отказаться от физических кассовых аппаратов.
Всего для вашего интернет-магазина доступны 9 платежных методов: банковские карты Visa, Mastercard, Prostir, электронные кошельки Google Pay или Apple Pay, Masterpass и Visa Checkout, также можно использовать онлайн-рассрочку Frisbee, monobank и все это с минимальными тарифами за обслуживание.
Подключение мерчанта к эквайринг-платформе Fondy занимает от одного до трех рабочих дней. Бюрократия сведена к минимуму, насколько это допускается законодательством. Проверка бизнеса на соответствие требованиям международных платежных систем и подписание договора занимают всего 1-2 рабочих дня. В данном процессе вас будет сопровождать персональный менеджер.
С технической точки зрения клиент может подключиться к платежной платформе с помощью любого популярного способа: онлайн-инвойсов, платежных кнопок и ссылок, плагинов для популярных CMS, также есть возможность подключения с помощью API и SDK.
Все средства, полученные от покупателей за определенный период, накапливаются на мерчант-счете, а после достижения минимального лимита возмещаются на банковский счет или карту единой суммой за вычетом тарифа за обслуживание. Чем выше оборот компании, тем ниже будет тариф. Детальную информацию по каждому платежу можно увидеть в личном кабинете.
Эквайринг-платформа Fondy предлагает выгодные тарифы за свои услуги, причем компания придерживается гибкой тарифной модели, когда конечный тариф зависит от оборота и особенностей бизнеса.
Принимайте платежи от клиентов с помощью продвинутых эквайринг-технологий от Fondy
Хотите узнать больше?
Читайте другие полезные fintech-материалы от первоисточника
