Интернет-эквайринг: что это такое и как работает

Интернет-эквайринг – это способ приема безналичных платежей с банковских карт на веб-сайтах и в мобильных приложениях. В противоположность торговому эквайрингу, здесь нет аппаратного терминала для непосредственного считывания идентификатора карты, транзакции осуществляются с использованием специально разработанного интерфейса. Благодаря этому платить онлайн могут не только держатели «пластика», но и владельцы виртуальных банковских карт, а также электронных кошельков. О том, как работает интернет-эквайринг и что нужно, чтобы подключить его быстро и без проблем, – читайте в этом материале.

Что такое интернет-эквайринг

Термин интернет-эквайринг происходит от английского «internet acquiring», в банковской сфере так называют процесс получения безналичных денег при оплате с пластиковых карт или их виртуальных аналогов.

Значимость интернет-эквайринга сложно переоценить, фактически эта технология совершила революцию в электронной коммерции.

Онлайн-магазины, которые подключили эквайринг и предоставляют возможность оплачивать товары или услуги банковскими картами, рассматриваются клиентами как более солидные и надежные, такой способ расчета положительно влияет на имидж компании. Кроме того, по статистике средний чек покупок при использовании интернет-эквайринга обычно выше, чем для других видов платежей.

Вместе с тем есть у интернет-эквайринга и слабые стороны. Например, он привлекает внимание мошенников, что требует перманентной работы по обеспечению киберзащиты. Кроме того, новые сайты, которые начали работать недавно, могут вызвать подозрение и недоверие у покупателей.

Как происходит процесс оплаты в интернете

В проведении транзакций интернет-эквайринга задействованы множество участников: банк-эквайер, банк-эмитент, платежные провайдеры, платежные системы и процессинговые центры.

В целом операция оплаты онлайн подразумевает такие этапы:

1. После нажатия на кнопку «Оплатить» на сайте интернет-магазина или в мобильном приложении покупатель попадает на платежную страницу, на которой он вводит реквизиты своей банковской карты. Эти данные передаются платежному провайдеру (чаще всего речь идет о платежных агрегаторах).
2. Далее все работает следующим образом: провайдер отсылает запрос на списание средств в банк-эквайер, который, в свою очередь, пересылает его в платежную систему (ПС), обычно это Visa или Mastercard. Довольно часто провайдер работает с двумя и больше банками-эквайерами, что заметно увеличивает безотказность системы.
3. От ПС запрос поступает в банк-эмитент (выпустивший карту покупателя), а тот проверяет, не заблокирована ли карта и достаточно ли денег на счету. Если активирована система дополнительной проверки 3D Secure, банк перенаправляет плательщика на страницу ввода одноразового пароля. Если все проверочные действия завершились успешно, эмитент списывает деньги и передает соответствующее уведомление банку-эквайеру, который, в свою очередь, оповещает провайдера, и через него – продавца. В конечном итоге клиент видит на платежной странице сообщение об успешном завершении транзакции.

За каждую проведенную операцию платежный провайдер берет комиссионную плату, которая распределяется между ним, эквайером, ПС и эмитентом. Обычно комиссию закладывают в цену товара, поэтому для потребителя она условно равна нулю.

Интернет-эквайринг предоставляет следующие возможности:

• Холдирование – резервирование определенной суммы на карте клиента. Это удобно, если перед сделкой нужно проверить наличие товара на складе. В случае отмены сделки средства немедленно размораживаются без уплаты комиссии.
• Рекуррентные платежи – речь идет о периодических оплатах, в которых плательщик подтверждает только первую, а остальные выполняются автоматически по заданному графику. Это удобно при подписке на различные онлайн-услуги, например, ОТТ, облачные приложения, образовательные порталы и прочее. Кстати, Fondy предоставляет как функцию рекуррентных платежей, так и холдирование.
• Отправка дополнительной информации вместе с платежными данными. Часто используется при продаже билетов на самолет и т.д.

Как подключить интернет-эквайринг

Наиболее простой и легкий вариант подключения сервиса приема денежных средств – через платежных агрегаторов. Так называют финансовые организации, которые сотрудничают с различными банковскими учреждениями и платежными системами. Тем самым можно обеспечить поддержку нескольких ПС и гарантировать высокую конверсию.

Fondy, будучи платежным агрегатором, предоставляет мерчантам надежный процессинг и широкие возможности настройки эквайринга. Подключение технологий Fondy оптимально для e-commerce-предприятий любого масштаба.

Одно из важнейших преимуществ, предоставляемых Fondy, – каскадный процессинг оплат. Суть его заключается в том, что если один банк в данный момент не может быстро обработать транзакцию, то платежный агрегатор мгновенно перенаправляет запрос на оплату в другой партнерский банк. Подобный способ значительно увеличивает конверсию и лояльность покупателей. Также после первой оплаты потребители смогут приобретать товары повторно намного быстрее и комфортнее, поскольку Fondy запоминает реквизиты их карт и в дальнейшем заполняет автоматически.