Платежная система Mastercard: как работает, правила, отличия

Что такое платежная система Mastercard

Mastercard Inc. – транснациональная финансовая корпорация со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Основной бизнес заключается в обработке платежных операций между банками-эквайерами и банками-эмитентами карт. Фактически она выступает посредником между этими двумя финансовыми организациями.

Первоначально владельцами компании были свыше 25 тысяч финансовых учреждений, которые выпускали карты платежной системы Mastercard, однако с 2006 года ее акции торгуются на бирже.

Каждый год ПС обрабатывает 23 млрд операций, а ее пропускная способность составляет несколько тысяч транзакций в секунду. Точность проведения операций составляет не менее 99,99 %.

Карточные продукты Masterсard Worldwide эмитируют свыше 20 тысяч финансовых организаций в 210 странах. К этой ПС подключены около 30 млн торговых точек, это даже больше, чем у главного конкурента – Visa.

Mastercard в Украине

На украинский рынок международная платежная система Mastercard вышла в 1997 году, а в апреле того же года Украинский процессинговый центр впервые провел транзакцию по карте Eurocard Mastercard.

Сегодня доля этой ПС на украинском рынке составляет около 65%. Практически все банки, представленные на розничном рынке, сотрудничают с ней, поэтому оформить пластик с логотипом Mastercard совсем несложно.

Какая разница между картами Visa и Mastercard

Если вы пользуетесь картами этих платежных систем исключительно для расчетов в национальной валюте внутри страны, то больших отличий между ними нет: обе ПС являются современными, надежными и быстрыми. Если же вы планируете расплачиваться за границей, то, в зависимости от того, чья карта лежит у вас в кармане, вам нужно учесть некоторые особенности, связанные с конвертацией.

Дело в том, что у Visa базовая валюта для расчетов – доллар, а Mastercard оперирует двумя основными валютами – долларом и евро, и в большинстве случаев она сама выбирает, какую из них применять в качестве базовой, это зависит от страны, где вы находитесь.

Если у вас гривневая карта, а вы поехали в страну еврозоны, где основная валюта – евро, то при оплатах через Mastercard гривны будут напрямую конвертированы в евро: UAH > EUR.

Для пластика Visa будет выполняться двойная конвертация: UAH > USD > EUR. Следует учесть, что за каждую конвертацию ПС берет некоторую комиссию, поэтому чем их меньше – тем лучше.

Предположим, что вы с гривневой картой поехали в Польшу, где в хождении – польский злотый. При использовании Mastercard гривны будут конвертированы в евро, а затем – в злотые: UAH > EUR > PLN.

А вот с картой Visa оплата пройдет по следующей схеме: UAH > USD > EUR > PLN или UAH > USD > PLN. То есть не исключена даже тройная конвертация, ведь в ЕС многие финансовые операции выполняются в базовой валюте, то есть в евро.

Если же вы поехали в США и у вас в кармане – гривневая карта, то покупка в долларах будет выполнена так:

• Mastercard: UAH > EUR > USD или UAH > USD
• Visa: UAH > USD

Допустим, что ваш карточный счет – в евро, и вы находитесь в еврозоне. Для пользователей продуктов Mastercard никакие конвертации не понадобятся, а вот клиенты Visa могут столкнуться с двойной конвертацией: EUR > USD > EUR.

Помимо Европы, пластик Mastercard выгоднее использовать в африканских странах. В США и Канаде можно применять продукты обеих ПС, поскольку в Северной Америке они будут оперировать с долларом в качестве основной валюты. Зато в Австралии, Азии (КНР, Корея, Таиланд, Япония и т. д.) и в большинстве государств Латинской Америки более оптимально расплачиваться картой Visa.

Необходимо учесть, что в настоящее время банки могут согласовывать с ПС любую другую валюту в роли базовой для расчетов, поэтому вышеприведенные советы не всегда будут актуальными. Еще до поездки желательно связаться с представителем банка-эмитента и выяснить правила конвертации. Кроме того, если вы часто путешествуете, то можно завести карту в евро или долларах.

Таким образом, вопрос «Чья карта лучше: Visa или Mastercard?» не будет иметь однозначного ответа. Для операций в национальной валюте внутри страны отличий нет, а для оплат за рубежом правильнее выбрать пластик той ПС, которая позволяет выполнять меньше конвертаций из одной валюты в другую.

Если вы занимаетесь шопингом из Украины, то в большинстве случаев можете оплачивать товары в зарубежных интернет-магазинах как с гривневой карты, так и с долларовой (либо в евро). Например, онлайн-магазины, которые подключились к Fondy, могут принимать платежи в любой валюте из более 200 стран мира.

Как работает платежная система Mastercard

Алгоритм работы платежной системы предусматривает следующие шаги. Например, заказчик хочет приобрести товар на сайте или обычном «офлайновом» магазине. Он вводит данные банковской карты в специальном окне на сайте или же вставляет пластик в считыватель кассового терминала. Запрос на оплату поступает на терминал, а затем отправляется в банк-эквайер, который обслуживает данного мерчанта. Эквайер связывается с ПС, которая пересылает запрос банку-эмитенту. Если на счете покупателя есть нужная сумма собственных или кредитных средств для приобретения товара, эмитент разрешает списание денежных средств и отправляет продавцу сообщение об успешном проведении транзакции. Далее эмитент направляет платеж эквайринговому банку, который вносит деньги на счет мерчанту. Вся информация передается в зашифрованном виде и не может быть перехвачена в результате кибератаки.

Процессинговый центр – это важный компонент любой ПС, он представляет собой отдельное учреждение или подразделение крупного банка, которое отвечает за техническое взаимодействие между участниками системы. Чтобы процессинговый центр мог обслуживать запросы ПС, он должен удовлетворять определенные требования и получить соответствующую лицензию.

Среди потребителей бытует мнение, что после проведения транзакции денежные средства немедленно поступают на счет торговца. В реальности это происходит только на следующий день, а до момента завершения операции средства числятся в виде временно заблокированных. Такие правила закреплены законодательно с целью обеспечения безопасности.

Чтобы гарантировать достаточный уровень защиты транзакций в интернете, Mastercard использует дополнительный фактор аутентификации SecureCode, эта технология также известна под названием 3D Secure. Суть ее в том, что при покупке в интернет-магазине после ввода данных карты появляется новая страница, на которой нужно ввести секретный код. Это может быть постоянный код, который вы самостоятельно устанавливаете через свой онлайн-кабинет, либо одноразовый пароль, который приходит в SMS от банка при каждой оплате. Такой подход обеспечивает более высокий уровень защищенности как для бизнеса, так и для клиентов.

Как принимать онлайн-оплаты на сайте или в мобильном приложении картами Mastercard

После того, как мерчант зарегистрируется в Fondy и произведет интеграцию с платежной платформой любым удобным способом, он сможет продавать товары и услуги клиентам из Европы, США и Азии на сайте или в мобильном приложении, независимо от того, в какой валюте будут платить клиенты. Все полученные деньги будут конвертированы и зачислены на счет продавца в гривнах.

Платежная система Fondy применяет технологию каскадного процессинга и работает с более чем 25 банками по всей Европе. Если один банк не может выполнить операцию, она немедленно перенаправляется в другой – и так до тех пор, пока транзакция не будет завершена.

Fondy не взимает дополнительных комиссий за использование различных типов карт. Для всех клиентов действуют правила, установленные их банками-эмитентами.